Groupe bancaire international opérant sur plusieurs métiers (banque de détail, corporate banking, marchés financiers, gestion d'actifs), confronté à des exigences réglementaires croissantes (stress tests, capital planning) et à un besoin d'amélioration de la qualité du pilotage stratégique.

Les processus de projection budgétaire existants étaient fragmentés entre les métiers, avec des méthodologies hétérogènes et une consolidation manuelle ne permettant pas d'itérations rapides ni de simulations fiables. Le COMEX manquait d'une vision consolidée pour éclairer ses arbitrages.

Avant tout outillage, un travail de clarification de l'architecture de planification cible et d'alignement des parties prenantes était nécessaire.

L'enjeu majeur était la capacité d'arbitrage stratégique du COMEX : dans un groupe multi-métiers soumis à des contraintes réglementaires fortes, comment donner aux décideurs les moyens de simuler rapidement l'impact de différentes trajectoires sur les ratios prudentiels et la performance financière ?

Les processus fragmentés ne permettaient pas d'itérer sur les hypothèses de projection, et chaque demande de simulation ad hoc mobilisait les équipes pendant des semaines. Le COMEX prenait des décisions d'allocation de capital sans visibilité consolidée sur leurs conséquences.

L'objectif était de construire une plateforme intégrée permettant de :

• projeter simultanément P&L, bilan, capital et liquidité sur plusieurs scénarios,

• produire les stress tests réglementaires dans les délais imposés par les superviseurs,

• éclairer les arbitrages stratégiques par des simulations fiables et rapides.

Nous sommes intervenus dans un contexte de tensions entre les directions métiers, chacune défendant ses propres hypothèses de projection. Notre rôle a d'abord été de faciliter l'alignement des parties prenantes (Finance, Risques, RH, métiers) autour d'un cadre de planification commun.

L'accompagnement a porté sur :

• l'arbitrage des méthodologies de projection entre métiers et la définition d'hypothèses macro-économiques partagées,

• la modélisation des contraintes réglementaires (CET1, LCR, NSFR) directement dans les processus de planification,

• la conception d'un workflow de simulation permettant au COMEX de tester des scénarios en quelques heures, contre plusieurs semaines auparavant.

La plateforme déployée couvre planification financière, stress tests réglementaires et workforce planning, avec une capacité d'itération qui a transformé la qualité du dialogue stratégique.